ביטוח תאונות אישיות
רבים מכם שמעו על פוליסה שנקראת "ביטוח תאונות אישיות" ולא בטוח שכולם יודעים על מה מדובר. ביטוח תאונות אישיות הינו ביטוח מורכב המכיל בתוכו מספר רב של כיסויים יחד. ננסה לפרט לכם כעת ולענות על כל השאלות הנפוצות בהקשר לביטוח זה.
מה זה ביטוח תאונות אישיות?
פוליסת תאונות אישיות הינה בפוליסה פרטית הנרכשת הנותנת כיסוי ביטוחי למקרים של נכות, מוות או אובדן כושר עבודה כתוצאה הנובע מתאונה. הכולל כיסוי לשברים, כוויות בדרגות שונות, נכות מתאונה, מוות כתוצאה מתאונה, ימי אשפוז ועוד.
חשוב להדגיש, ביטוח תאונות אישיות הוא לא ביטוח בריאות ואיננו מהווה תחליף עבורו. הוא לא נועד לספק כיסויים והחזרים על טיפולים רפואיים. מנגד, הוא כן מספק כיסוי עבור המקרים שציינו. מאחר והוא לא מהווה ביטוח בריאות או ביטוח חיים, ניתן לרכוש אותו במקביל ולהפעיל את שניהם מבלי שזה ייחשב כפל ביטוחים.
מהם הכיסויים הכלולים בתוך פוליסת תאונות אישות?
פוליסת ביטוח תאונות אישיות כוללת בתוכה מספר כיסויים כגון: נזקי גוף כתוצאה מתאונה בכל מקום בארץ או בעולם (למעט חריגים המשתנים בכל חברה וחברה).
הכיסויים הניתנים לרכישה בפוליסה הם מוות, נכות או אובדן כושר עבודה כתוצאה מתאונה. ישנן פוליסות שניתן להרחיב את הכיסוי למקרים של פיצוי כתוצאה מהתפרצות של מחלה.
מה מכסה ביטוח תאונות אישיות? פירוט מלא:
ביטוח תאונות אישיות מכסה את הדברים הבאים:
- מוות
- נכות: קבועה או זמנית.
- שברים
- כוויות
- ניתוחים (כולל פלסטיים).
- הוצאות עבור פינוי באמבולנס, אשפוזים (מהיום השלישי), סיעוד ומגוון טיפולים אחרי אשפוז.
- אובדן כושר עבודה (פיצוי חודשי או יומי)
מה סכום הביטוח במקרה של תאונה?
ניתן לרכוש בכל חברת ביטוח חבילות של סכומי ביטוח בהתאם לצורך של כל אחד. לדוגמה: ניתן לרכוש חבילות סכום ביטוח במדרגות של 100,000 ₪ ומקסימום ובמקרה שבו המבוטח יהיה נכה כתוצאה מתאונה בשיעור של 40% הוא יקבל 40% מסכום הביטוח שרכש.
האם החוק מחייב לרכוש ביטוח תאונות אישיות והאם יש הגבלות?
אין הגבלה לרכוש כמה פוליסות שרוצים ואין כאן את המושג שנקרא "כפל ביטוחי". כלומר, במקרה שבו אדם רכש ממספר גורמים פוליסת תאונות אישיות, בבוא היום שירצה לתבוע יוכל לתבוע את כל הגורמים המבטחים יחד ולקבל פיצוי מכולם כולל מהגופים שמבטחים אותו בהתאם לחוק כמפורט מעלה.
ישנן מקרים שבהם החוק מחייב לרכוש ביטוח תאונות אישיות כגון: ביטוח תאונות אישיות לתלמידים בבתי ספר, גני ילדים, אגודות ספורט, מועדוני צלילה, מכוני כושר ועוד. רוב הציבור אינו מודע לכך ורוכש בעצמו פוליסות נוספות.
שאלות ותשובות
עלות פוליסת ביטוח תאונות אישיות נעה בין עשרות למאות שקלים בחודש. המחיר תלוי בגורמים הבאים:
- גובה הפיצוי שהפוליסה מציעה – ככל שסכום הפיצוי עולה, הפרמיה גבוהה יותר.
- גיל המבוטח – ככל שגיל המבוטח נמוך יותר, העלות יורדת.
- עיסוק ותחביבים – רמת הסיכון של תחום העיסוק והתחביבים משפיעים על המחיר הסופי.
ביטוח תאונות אישיות כולל התייחסות למקרים של: מוות מתאונה, נכות מתאונה (קבועה או זמנית), שברים, כוויות ולעיתים הוצאות חירום ופינוי לביה"ח. כל מקרה נבחן לגופו והכיסוי ניתן במידה והמקרה התרחש בעת מה שמוגדר כתאונה אישית בפוליסה.
קיימים 2 הבדלים מהותיים:
1.ביטוח תאונות אישיות מספק פיצוי כספי חד פעמי ומהיר, לכל מטרה. לעומת זאת, ביטוח בריאות מכסה עלויות טיפול שהמבוטח שילם. התשלום במקרה של תאונה מנקבע על פי "עיקרון הפיצוי" ולא "שיפוי".
2.ביטוח תאונות אישיות לא מתייחס למקרים של מחלות, בעוד ביטוח בריאות מספק החזרים לתרופות ופרוצדורות רפואיות שונות.
ביטוח תאונות אישיות תקף בכל זמן ובכל מקום. בעבודה, בבית, במרחב הציבורי או בחופשות, בזמן פנאי. חשוב להדגיש, ביטוח תאונות אישיות לא מכסה פעילות ספורט אתגרי (אלא אם כן הוסכם מראש) או תלמידים במסגרות חינוכיות.
מאחר וביטוח תאונות אישיות מספק פיצוי כספי מהיר, הוא מתאים למי שמחפש רובד הגנה נוסף מעבר לביטוח הבריאות ואובדן כושר העבודה. הביטוח מאפשר פיצוי מוסכם במקרה של תאונה ובהחלט יכול לסייע למבוטח במצבים של פציעות לא נעימות.
האם מומלץ לרכוש?
בהחלט. ישנם יתרונות ייחודים לביטוח תאונות אישיות ולכן משתלם לרכוש אותו, עבורכם וכן עבור בני המשפחה שלכם. הנה דוגמא ל-4 יתרונות.
יתרון ראשון: הוא מספק פיצוי כספי גמיש. ניתן לבחור בין סכום חד פעמי לבין פיצוי קבוע,. מדובר על סכום שנקבע מראש בפוליסה. הפיצוי איננו קשור להוצאה ויכול לספק לכם בסיס כלכלי איתן לצורך הוצאות רפואיות, שינויים והתאמות בבית, שיקום ועוד (ניתן להשתמש בו לכל צורך).
יתרון שני: הוא מכסה מגוון רחב של מקרים, כולל בחו"ל. מדובר על מקרים נדירים (כמו מוות או נכות) אך גם שכיחים כמו למשל שבר, כוויה ועוד. מאחר והוא מכסה גם מקרים בחו"ל, מאפשר לכם לישון בשקט, אם אתם מטיילים או נוסעים הרבה לחו"ל מטעם העבודה.
יתרון שלישי: ניתן להשתמש בביטוח תאונות אישיות גם עבור מקרים של תאונות דרכים (מקרים שאינם נמצאים בפוליסות של ביטוח רכב) ואפשר גם לרכוש הרחבות רלוונטיות עבור כלי רכב שאינם חייבים בביטוח. מי שעוסק בפעילות ספורטיבית, יכול לרכוש הרחבות גם לשם כך.
יתרון רביעי: מאחר וניתן לרכוש ביטוח תאונות אישיות לצד פוליסות אחרות מבלי שזה ייחשב כפל ביטוחים, וניצול הביטוח לא משפיע על ההתנהלות מול ביטוח לאומי, אז אפשר ליהנות מפיצוי מקביל ולהימנע מדאגות בהיבט הפיננסי, אם עוברים תאונה בבית או בכל מקום אחר.
יתרון חמישי: בניגוד לפוליסות ביטוח אחרות (לדוגמא, ביטוח בריאות), ההצטרפות לביטוח תאונות אישיות הוא קל, מהיר ולא מחייב בדיקות רפואיות או תהליך מפורט אחר.
לסיכום, ההשקעה בביטוח תאונות אישיות משתלמת, מאחר והיא מוסיפה נדבך ביטוחי חיוני ומקנה שקט נפשי למבוטח ומשפחתו.
מלאו את הטופס לקבלת הצעת מחיר לביטוח תאונות אישיות
אנחנו תמיד זמינים כדי לעזור לך בצורה הטובה ביותר שאנחנו יכולים.
ביטוח תאונות אישיות מכסה כויות, שברים, מוות או נכות וכיסויים נוספים כמו פיצוי על ימי אשפוז, החזר הוצאות רפואיות הנובעים מתאונה ועוד . משרדנו מתמחה בענף הביטוח - תאונות אישיות. פנו אלינו לקבלת הצעה משתלמת.