ביטוח מבנה דירה
ביטוח מבנה דירה הוא חלק מפוליסת ביטוח דירה הכוללת מגוון כיסויים. במאמר זה אנו נסביר מהו כיסוי מבנה ומדוע חייבים אותו. כל זאת ועוד מידע חשוב על כך תוכלו לקרוא בעמוד הבא.
מהם הכיסויים הכלולים בפוליסת ביטוח מבנה דירה?
ביטוח מבנה זהו כיסוי שנכלל בתוך פוליסת ביטוח דירה והוא מכיל בתוכו כיסויים ביטוחיים אשר נגזרים מתוך ההגדרה של מבנה דירה. כאשר אנו עושים ביטוח מבנה, אנו למעשה דואגים לבטח את את כל החלקים הקבועים בתוך הדירה והחלקים המחוברים אליה.
- מבנה הדירה ותוספות המבנה
- מרפסות
- צנרת
- צנרת גז
- מתקני אינסטלציה וביוב
- מערכות מיזוג אוויר
- מתקני הסקה וחימום
- דוודים ומערכות סולאריות לחימום מים
- מתקני תקשורת, טלפוני וחשמל בדירה
- מתקנים נוספים (שמחוברים לדירה)
כמו כן, כאשר מדובר בבניין משותף, כיסוי המבנה מבטח את חלקו של המבוטח במבנה הבניין. פוליסת ביטוח של מבנה דירה היא פוליסה תקנית אשר מפוקחת על ידי משרד האוצר ולכן הגדרות הכיסוי הן זהות בכל חברות הביטוח בישראל.
אילו נזקים ביטוח מבנה מכסה?
כאשר אנו מדברים על פוליסת ביטוח לבית שלנו, חשוב לנו לדעת מה כולל ביטוח מבנה שכן מדובר בביטוח שמגן בפני קטסטרופות שיכולול לעלות לנו סכומי עתק.
פוליסת ביטוח מבנה כוללת בתוכה מגוון רחב של נזקים שעלולים לקרות למבנה. נזקים אלו מוגדרים בפירוט בתוך תנאי הפוליסה. אם והיה וחלילה מבנה דירת המבוטח נקלעה לאחד ממצבים אלו, הוא יוכל להפעיל את הכיסוי הביטוחי ולהגן על עמו מנזק כלכלי.
- נזקים כתוצאה מאש, ברק או רעם.
- התפוצצות או התלקחות שפגעו במבנה הדירה.
- רוח במהירות של 30 קשר ומעלה ונזקי גשם, שלג או ברד שקרו עימה בו זמנית ופגעו בקירות המבנה או התקרה.
- נפילה של כלי טיס או חפצים מכלי טיס על מבנה.
- התנגשות של כלי רכב בדירה.
- פעולות זדון הכוללות: שוד, פריצה וגניבה בהתאם לסעיפי הפוליסה והגדרותיה.
- רעידת אדמה או צונאמי – סעיף שהמבוטח בוחר אם להשאיר בפוליסה.
- שיטפון או הצפה ממקור חיצוני.
הרחבות הניתנות לרכישה
לפוליסת ביטוח מבנה ותכולה קיימות מספר הרחבות עיקריות שהן גם לרוב הנפוצות ביותר. ההרחבה הראשונה היא כיסוי צד ג' שלעיתים כלול בתוך הצעות ביטוח הדירה ולעיתים מדובר בהרחבה של הפוליסה.
ביטוח צד ג' לדירה הוא למעשה ביטוח אחריות כלפי צד שלישי, בו המבוטח יהיה מכוסה בפני תביעות שישולמו לצד שלישי בעזרת בגין פגיעה חלילה ובאירוע תאונתי בתוך המבנה. חשוב להדגיש שביטוח צד שלישי מכסה גם נזקי רכוש והוא נחוץ במיוחד כאשר מדובר בדירה בבית משותף.
דוגמה לאירוע ביטוחי – משמעות הכיסוי לצד ג' היא שבמידה ונגרמה הצפה בדירת המבוטח אשר מחלחלת לדירת השכן מטה וגורמת לנזקים לשכן, פוליסת ביטוח המבנה עם כיסוי לצד השלישי תכסה אירועים שכאלו.
כיסוי נוסף הוא כיסוי לחבות מעבידים שמכסה פגיעה בגוף ורכוש של עובדי משק הבית.
הרחבה נוספת שמקובל להוסיף לביטוח מבנה היא ביטוח נזקי צנרת באמצעות שרברב של חברת הביטוח או שרברב פרטי בעלות גבוהה יותר. הכיסוי הביטוחי יכסה את עלות התיקון והחלפה של רכוש שניזוק עקב הדליפה מהצנרת והאינסטלציה התקולה בדירה.
כיצד להעריך את שווי מבנה הדירה?
- התמחור המקובל בעולם הביטוח הוא נוסחה של מ"ר כפול עלות בניה כאשר עלות הבניה נעה בין 5,000 ש"ח למטר רבוע לדירה ישנה עם סטנדט בניה נמוך ועד ל-8,000 ש"ח למטר רבוע כאשר מדובר בדירה חדשה או דירת יוקרה עם רמת גימור גבוהה.
- הערכת שווי התכולה על ידי שמאי - ניתן לקבל דוח שמאי מקצועי שמעריך את שווי מבנה בדירה.
- הערה חשובה - שווי המבנה לא כולל את עלות הקרקע. מחיר המבנה שווה לעלות הדירה פחות שווי הקרקע.
כאשר אתם מבקשים לבטח את המבנה שלכם, עליכם לבטח בסכומים נכונים על מנת למנוע מצב של אי כיסוי ביטוחי בסכומים הנכונים בעת התביעה.
הקשר בין ביטוח מבנה לביטוח המשכנתא
כאשר לוקחים משכנתא מהבנק, אנו למעשה לוקחים הלוואה גדולה שמטרתה היא רכישת דירה. בתהליך זה, הבנק משעבד את הנכס לטובתו עד סוף תשלומי המשכנתא. כחלק מהתהליך, הבנק מחייב את הלווה לעשות שני ביטוחים חשובים והם ביטוח חיים וביטוח מבנה אשר נכללים תחת השם הכולל ביטוח משכנתא.
באמצעות שני ביטוחים אלו, הבנק דואג להבטיח שאם יקרה לכם משהו או למבנה הדירה, עדיין יהיה מה שיכסה את הלוואת המשכנתא שלקחתם. את כיסויי הביטוח ניתן לקחת כפוליסות נפרדות או שעומדות בפניכם שתי אפשרויות נוספות: האחת, לעשות ביטוח מבנה בלבד עם שיעבוד של המשכנתא לבנק והשניה, לעשות פוליסת ביטוח אחת שמכילה גם כיסויי ביטוח חיים וגם כיסויי ביטוח מבנה.
פוליסות ביטוח מבנה משתנות מחברה לחברה בסעיפי הכיסויים וההרחבות. לכל סעיף וסעיף יש חשיבות רבה ולכן חשוב מאוד להתאים את הפוליסה למבוטח.
כדי לעשות זאת בצורה טובה ואמינה הכי מומלץ להתייעץ בנושא עם סוכן ביטוח אשר מכיר היטב את כלל הכיסויים בחברות השונות ויוכל להתאים עבורכם את פוליסת ביטוח המבנה שהכי תתאים עבורכם.
לקבלת הצעת מחיר לביטוח מבנה דירה
אנחנו תמיד זמינים כדי לעזור לך בצורה הטובה ביותר שאנחנו יכולים.
סוכנות הביטוח שלנו – אנגלמן ובניו סוכנות לביטוח קיימת משנת 1951. אנחנו מתמחים בכל סוגי הביטוחים לדירה ובניהם: ביטוח מבנה, ביטוח תכולה, כיסויים מיוחדים לתכשיטים ולדברי ערך, ביטוח לשוכרי דירה ועוד. אל תתביישו להשאיר את פרטי הקשר שלכם ונשמח לסייע.
