הרפורמה בביטוח נסיעות מתאריך 03.09.2017
בסוף שנת 2017 בוצע שינויי מבנה של פוליסת הנסיעות והוגדרו שינויים שמחייבים את כל חברות הביטוח ליישר לפיהם קו. מה השינויים באמת אומרים? ריכזנו עבורכם את כל המידע שחשוב לדעת ואת המסקנות שלנו. רמז – השד בכלל לא נורא.
פוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל כולל כיסויים רבים וביניהם: החזר הוצאות רפואיות, הוצאות עבור הטסה רפואית, ביטוח למזוודות ועוד. היקף המכירות בענף ביטוח הנסיעות לחו"ל מונה כ600 מליון ש"ח בשנה אשר היו נמכרות דרך סוכני חברות הביטוח, קופות החולים וכרטיסי האשראי.
מדוע נוצרה הרפורמה בביטוח נסיעות לחו"ל?
בשנים האחרונות, הצטברו באגף הפיקוח על הביטוח אלפי תלונות של מבוטחים אשר תביעותיהם נדחו באופן מלא או חלקי. המבוטחים מתלוננים שלא קיבלו תמונה מלאה לגבי כיסויים אפשריים הדרושים להם ולכן לא קיבלו החלטה מושכלת לגבי רכישות כיסוי זה או אחר.
רפורמה זו נועדה ליצור אחידות בשוק ביטוח הנסיעות לחו"ל בין כל הפוליסות השונות של חברות הביטוח בישראל ולתת אפשרות להשוות כיסויים באופן מיטבי.
מה כוללים השינויים בפוליסת הנסיעות?
הרפורמה בביטוחי הנסיעות הובילה לכתיבה של "פוליסה תקנית לביטוח נסיעות" והגבילה את חברות הביטוח וחייבה אותן ב"תו תקן חדש".
ההסבר הינו פשוט מאוד, כמו בכל עסקה, כאשר אנו מבקשים לרכוש מוצר מסויים אנו נבדוק את כל המאפיינים שלו ונבצע השוואה בין מוצרים אחרים בשיטת "השוואת תפוחים אל תפוחים". כך סברו במשרד האוצר לקראת היצאה לרפורמה בביטוחי הנסיעות לחול ב2017.
עד הרפורמה, שוק ביטוח הנסיעות היה "פרוץ" וכל חברת ביטוח הוסיפה והסירה חלק מהכיסויים וההרחבות בביטוח הנסיעות. מצב זה הוביל ל2 בעיות:
- לעיתים קרובות נוסעים לחו"ל חשבו שהם מכוסים בהרחבה כלשהי ולמעשה הם לא היו מכוסים. דבר זה הוביל לעוגמת נפש רבה והמון תלונות לממונה על הביטוח במשרד האוצר.
- בעיה שניה – לא ניתן היה להשוות בקלות את הכיסויים ואת המחירים מאחר וכל חברה הציגה מוצר ביטוחי שונה.
בנוסף, בוצעו שינויים והגדרות בפוליסות והרחבה של גבולות האחריות בכמה מפרקי הביטוח כמו לדוגמה ביטוח סיכוני הריון הורחב ל$200,000 במקום $60,000 בגרסה הישנה.
- רובד ראשון (כיסויי ביטוח בסייסים) - כולל הוצאות רפואיות בחו"ל, כיסוי צד ג', כיסוי איתור חיפוש וחילוץ והריון עד שבוע 12 שהתגלה בחו"ל.
- רובד שני - רובד ההרחבות - פה נכנסים כל הכיסויים הנוספים הניתנים להוספה והורדה כמו: ביטוח כבודה, ביטוח ספורט אתגרי, ספורט חורף, ביטוח למחשב וטלפון נייד, ביטול השתתפות עצמית ברכב שכור, הרחבה ומצב רפואי קיים ועוד.
תוכלו לקרוא על ההרחבות בעמוד – הרחבות וכיסויים בביטוח נסיעות לחו"ל.
- ביטוח כבודה – לפני הרפורמה לרוב סעיף זה היה כלול – כעת חייבים לרכשו בתוספת תשלום
- החזר הוצאות ביטול טיסה ובתי מלון עקב אירוע רפואי – היה כלול במסגרת המתכונת הישנה. כעת צריך לרכוש כיסוי זה בנפרד.
- הרחבה למצב רפואי קיים
- ביטוח לספורט אתגרי וספורט חורף
- ביטוח לסמארטפון, מצלמה, מחשב וטאבלט
- ביטוח החזר הוצאות עבור רכב שכור
הערה חשובה: כדאי לדעת שניתן להוריד ולשנות כיסויים ברובד הראשון והשני כראות עיניכם.
ביטוח חו"ל ב"חינם" של חברות האשראי – לא מה שחשבתם
עד הרפורמה – חברות האשראי היו מציעות ביטוח חינם בכיסויים מאוד מצומצמים ומוכרים בתוספת תשלום משמעותית הרחבה לסכומי ביטוח המקובלים בענף. במסגרת הרפורמה הוגבלה תקופת הביטוח שאותה חברות האשראי מסוגלות לספק ל-5 ימים בלבד.
חברות האשראי אכן מספקות ביטוח אך הביטוח הוא מאוד מינימלי ובדרך כלל מי שממש את הטבת הביטוח של כרטיס האשראי מתבקש להוסיף תשלום בכדי להיות בכיסוי ראוי.
האם הרפורמה גרמה להתייקרות ביטוחי הנסיעות?
הרפורמה בביטוח נסיעות גרמה להרחבת הכיסויים, מאחר ופוליסת ביטוח הנסיעות הורחבה בגובה הכיסוי – המחיר עלה מעט אך במסגרת הביטוח שאנו מציעים לדוגמא – בפספורט כארד ניתן לרכוש ולבטל סעיפים כראות עיניכם ולהרכיב את הביטוח שמתאים לכם בצורה הטובה ביותר.
לדוגמה, למרות שביטוח איתור וחילוץ נכלל היום כברירת מחדל בפוליסה. אין זה אומר שלא ניתן לבטל אותו ולקבל זיכוי מאחר וכיסוי זה מתאים יותר לטיולי תרמילאים מאשר לטיול אורבאני באירופה.
באופן כללי אנו ממליצים להרכיב את הביטוח שלכם לפי המלצות ביטוח לפי מקומות בעולם והתייעצות עם איש מקצוע.
לאחר הרפורמה למבוטחים ניתנה האפשרות להשוות מחירי ביטוח בקלות יתרה. בעקבות זאת נגרם תחרותיות גדולה יותר בין המבטחים ולפיכך ליצור הוזלה בשוק ביטוחי הנסיעות כך שבמבט לאחור לא באמת נוצר שינוי רב במחיר.
בנוסף לכך אנו סבורים שביטוח נסיעות מגן על בעל הפוליסה בנזקים פוטנציאליים של מאות אלפי שקלים ולכן עדיף לשלם כמה סנטים יותר מאשר להישאר ללא כיסוי בפוליסות המסורבלות הישנות לפני הרפורמה ולהתנהל בבתי משפט מול חברות ביטוח שלא ששות לשלם.
מה חשוב לוודא שכשרוכשים פוליסת ביטוח נסיעות במתכונת החדשה
מאחר והפוליסה החדשה ניתנת להרכבה חשוב להתייעץ עם סוכן ביטוח מיומן שיודע איך לבנות פוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל נכונה בכיסויים שלה בהתאם לצרכי המבוטח ומשפחתו.
- כיסוי כבודה ומזוודות.
- הוצאות עבור ביטול טיסה מסיבה רפואית
- כל מי שרכש ביטוח נסיעות לחו"ל דרך חברות האשראי – להכיר שזה מוגבל ל5 ימים בלבד ולכן כדאי לעבור לביטוח "רגיל".
- במידה ויש מחלות כרוניות או מצב רפואי לא תקין יש לרכוש הרחבה למצב רפואי קיים.
אנו בסוכנות ביטוח אנגלמן פועלים בענף ביטוח הנסיעות לחו"ל במשך עשרות שנים. בכל שאלה והתייעצות אל תהססו לפנות אלינו.
מלאו את הטופס ונחזור אליכם בהקדם האפשרי
