ביטוח תכולת דירה
דירת המגורים שלנו מהווה חלק חשוב ומהותי בחיינו, ובדרך כלל זהו הנכס היקר ביותר עבורנו. ביטוח תכולה לדירה מתאים לכולם – גם למי שגר בדירה שכורה ומעוניין להגן על רכושו הפרטי והאישי, וליהנות מהגנה מפני נזקים רבים העלולים להיגרם לחפציו האישיים.
ביטוח תכולה נועד רק למי שמעוניין להגן על פריטים וחפצים חשובים ויקרי ערך, למשל רהיטים, מוצרי חשמל, תכשיטים, כלי נגינה וכיוצא בזה.
אנחנו בסוכנות הביטוח אנגלמן ובניו ממליצים לכולם לרכוש ביטוח תכולה, מה כולל הכיסוי ומדוע אתם חייבים אותו – כל זאת ועוד בהמשך הדף.
מהם הכיסויים הכלולים בפוליסת ביטוח תכולה?
- אש, ברק, רעם, ובמקרים מסוימים גם עשן שנגרם כתוצאה מתופעה יוצאת דופן.
- התפוצצות או התלקחות.
- רוח חזקה מעל 30 קשר.
- גשם, שלג או ברד, למעט נזילות ודליפות מי גשמים.
- נפילה של כלי טיס, רעד על קולי וכדומה.
- התנגשות כלי רכב בדירה.
- מקרי גניבה, פריצה ושוד (או ניסיון לבצעם), למעט מקרים חריגים הכלולים בפוליסה כמו גניבה על ידי בן משפחתו של המבוטח.
- פעולות זדון, למעט מקרים המוחרגים מהפוליסה.
- רעידת אדמה (אפשר לוותר על הכיסוי אך לא מומלץ להסירו).
- שטפון או הצפה, למעט צונאמי.
- התקהלות אסורה או התפרעות.
- כיסויים רבים אחרים (בתוך מפרט הפוליסה המלא)
כיצד להעריך את שווי הרכוש בדירה?
- תמחור ראשוני מקובל לפי ערך של 50,000 ₪ לכל חדר.
- הערכת שווי התכולה על ידי סוקר מקצועי, יש חברות המתמחות בהערכת שווי תכולה כמו חברת גמולב, קובי ליברמן, לוי יצחק וחברות נוספות. מומלץ לבצע הערכת שווי אחת ל-4 שנים, בדרך כלל זהו שירות המסובסד על ידי חברות הביטוח.
- אם רכשתם ביטוח תכולה ואתם מעוניינים לחדש את הפוליסה תוכלו לעדכן את סוכן הביטוח עם חפצים יקרי ערך שרכשתם לאחרונה ואינם כלולים בפוליסה הקודמת, יש לצרף קבלות המוכיחות כי רכשתם את הציוד היקר לצורך הערכת שווי מחודשת.
הערה חשובה – שווי התכולה קובע את עלות הפוליסה, אך יש מרכיבים נוספים המשפיעים על המחיר, לדוגמה מיקום הדירה ואמצעי מיגון. אם אתם גרים במקום מועד לפורענות, למשל ביישוב בו יש מקרים רבים של פריצות וגניבות, הפוליסה תתייקר.
חברות הביטוח דורשות מהמבוטחים להתקין אמצעי מיגון שונים, ישנם הבדלים משמעותיים בין החברות ועליכם להתייחס לכך בהתאם.
כמו כן, ידוע כי גנבים אוהבים לפרוץ בעיקר לבתים פרטיים ולדירות קרקע, לכן ברוב המקרים הפוליסה יקרה יותר לעומת ביטוח תכולה לדירה בקומת ביניים או בקומה גבוהה, לכן אנו ממליצים להתקין אמצעי מיגון והתרעה כמו סורגים, מערכת אזעקה וכדומה. כך תוכלו להפחית משמעותית את עלות הפוליסה.
כיסוי לפי ערך כינון – מה הכוונה?
על פי תקנות הפיקוח על חוזי ביטוח לתכולת הדירה התגמולים המגיעים לכם כמבוטחים יחושבו לפי שווי האובדן או שווי הנזק, אך לא תקבלו יותר מהסכום הנקוב במפרט הפוליסה, כלומר לא תקבלו מעל הסכום אותו ביטחתם. תגמולי הביטוח נועדו להביא אתכם, ככל האפשר, למצב שהיה לפני האירוע הביטוחי.
- ערך כינון / ערך שיפוי
המשמעות של ערך כינון היא הקמה מחדש, תיקון או החלפת הרכוש ברכוש חדש מאותו סוג ואיכות. בדרך כלל, חברת הביטוח תשלם לכם תגמולים לפני ביצוע הכינון לפי ערכי כינון, כלומר תקבלו סכום שיאפשר לכם להשיב את התכולה למצב שהיה לפני הנזק.
- מנגנון ביטוח חסר ("תת ביטוח")
מנגנון ייחודי לביטוח תכולה הקובע שאם רכשתם ביטוח בסכום הנמוך משווי התכולה בדירה, חברת הביטוח תשלם ערך נמוך מעלות הנזק.
כדאי לדעת כי אם סכום ביטוח התכולה נמוך משווי התכולה בפועל בלפחות 15%, חבות חברת הביטוח תפחת באופן יחסי בהתאם ליחס בין סכום הביטוח לשווי התכולה (בעת רכישת הפוליסה).
לכן, אם סכום הביטוח נמוך משווי התכולה ב-20%, חברת הביטוח תשלם רק 80% מהתשלום בגין הנזק שנגרם לתכולה שלכם. חשוב להדגיש כי רכישת פוליסה לביטוח תכולה ללא כיסוי בגובה מתאים עלולה לגרום לכיסוי חלקי בביטוח התכולה.
לכן, אנחנו ממליצים לכם להזמין סקר תכולה להערכת שווי החפצים, כך תימנעו מכיסוי נמוך שאינו משקף את הערך האמיתי של התכולה שלכם.
אילו הרחבות אפשר להוסיף לפוליסה?
- ביטוח אחריות כלפי צד שלישי (צד ג')
לעיתים הרחבת צד ג' כלולה בפוליסה התקנית לביטוח תכולה, ההרחבה מקנה תשלום לצד ג' בגלל תאונה שנגרמה לו על ידכם או על ידי אחד מבני משפחתכם או על ידי עובדי משק בית המתגוררים ביתכם, כאשר התאונה גרמה למוות, מחלה, ליקוי גופני, ליקוי נפשי, נזק או אובדן לרכוש וכיוצא בזה.
- הרחבה לביטוח "כל הסיכונים"
כיסוי בגין אובדן או נזק שנגרם לפריטים שונים בתכולה כגון תכשיטים, כלי זהב וכו', כיסוי "כל הסיכונים לתכשיטים" מכסה תכשיטים השייכים למבוטח בהימצאם בדירה או באופן ארעי מחוץ לדירה.
- כיסוי רעידת אדמה לתכולה
במסגרת הביטוח הבסיסי של הדירה ותכולתה, ביטוח רעידת אדמה הינו ביטוח שכלול בברירת המחדל וניתן להסירו תמורת הנחה משמעותית. הביטוח מכסה נזק שנגרם לחפצי הדירה כתוצאה מהתמוטטות של מבנה מגורים אשר הזיקו לתכולה ונזקים אחרים הכלולים תחת סעיף זה.
- ביטוח חבות מעבידים
הרחבה חשובה אם אתם מעסיקים עובד משק בביתכם, ההרחבה מכסה נזק גופני לעובד, כל עוד העובד מקבל מכם שכר בקשר לדירה המבוטחת.
- ביטוח נזקי טרור
כיסוי ביטוחי עבור הנזק העודף מעל סכום הפיצויים שתקבלו מכוח חוק מס רכוש וקרן פיצויים.
- ביטוח אופניים
כיסוי בגין נזק מתאונה או אובדן לאופניים, כולל כיסוי בגין גניבת האופניים בשלמותם.
- הרחבה לשבר לשמשות, מראות או כיורים
הרחבה לביטוח שבר הנגרם כתוצאה מתאונה לכיור, לשמשות בדירה או למראות.
- ביטוח מוצרי חשמל
כיסוי למוצרי חשמל אינו מתבצע באמצעות "ביטוח" אלא באמצעות כתב שירות לתיקון מוצרי חשמל. ניתן לרכוש "ביטוח מוצרי חשמל" מחברה חיצונית הנותנת שירות תיקונים.
- ביטוח מחשב נייד מצלמות ודברי ערך נוספים
אפשר להרחיב את הפוליסה עם ביטוח "כל הסיכונים" לדברי ערך שונים כמו מחשב נייד, מצלמות, כלי נגינה ועוד.
בנוסף, יש חברות ביטוח המציעות הרחבות כמו ביטוח למחזיקי אקדח ברישיון, ביטוח תאונות אישיות לכל המשפחה, הרחבה לביטול זכות שיבוב כלפי המשכיר ועוד.
מדוע כדאי לרכוש את הפוליסה בעזרת סוכן ביטוח מיומן?
ישנם הבדלים משמעותיים בין הפוליסות השונות לביטוחי תכולה וביטוח מבנה שחברות הביטוח מציעות. חשוב לקרוא היטב את הפוליסה, לעיין בכל הסעיפים, לבדוק כיצד החברה מחשבת את הפיצוי, מהם החריגים הקיימים ועוד.
לכן, אנחנו בסוכנות הביטוח אנגלמן ובניו ממליצים לכם לפנות אלינו לייעוץ מקצועי על מנת להתאים את הביטוח המתאים ביותר לתכולה בדירתכם.
לקבלת הצעת מחיר לביטוח תכולת דירה
אנחנו תמיד זמינים כדי לעזור לך בצורה הטובה ביותר שאנחנו יכולים.
סוכנות הביטוח שלנו – אנגלמן ובניו סוכנות לביטוח קיימת משנת 1951. אנחנו מתמחים בכל סוגי הביטוחים לדירה ובניהם: ביטוח מבנה, ביטוח תכולה, כיסויים מיוחדים לתכשיטים ולדברי ערך, ביטוח לשוכרי דירה ועוד. אל תתביישו להשאיר את פרטי הקשר שלכם ונשמח לסייע.
