ביטוח חיים למשכנתא

עלות ביטוח חיים למשכנתא איננו אחיד לכל המבוטחים. העלות נקבעת על פי פרמטרים של גיל ומין המבוטח, מצב רפואי, הרגלי עישון, וגובה המשכנתא. לרוב, המחיר נע בין עשרות למאות שקלים בחודש.

ככל שהמבוטח צעיר, מצבו הרפואי טוב יותר והוא מנהל אורח חיים בריא, העלות נמוכה יותר. היא תעלה ככל שהוא יזדקן והסיכון הבריאותי יגדל.

מבחינת גובה המשכנתא, ככל שהיא גבוהה יותר, רמת הסיכון של הבנק עולה ולכן עלות הפרמיה תגדל.

בעיקרון, הבנק לא יכול לחייב לקוחות לרכוש ביטוח חיים למשכנתא, אך הוא יכול לסרב להעניק משכנתא למי שלא מחזיק ביטוח חיים למשכנתא. בכל מקרה, הלקוח לא חייב לקנות ביטוח דרך הבנק אלא יכול לעשות את זה דרך חברת ביטוח.

ישנן ארבע אופציות עיקריות להוזיל את עלויות הביטוח:

1.השוואת מחירים בין חברות ביטוח שונות.

2.רכישת פוליסה דרך חברת ביטוח ולא דרך הבנק.

3.שיפור סגנון החיים. לדוגמא, להפסיק לעשן, הקלה במצב החיתום בפוליסה. 

4. סילוק משכנתא מהר יותר. במידה ויש לי משכנתא של מליון שקל וסילקתי חצי מליון מההלוואה אז ניתן להקטין את ביטוח החיים לסכום החוב המוקטן.

מעבר לכך, מומלץ לבדוק שהפוליסה לא כוללת כיסויים שאין בהם צורך ורצוי לרכוש את הפוליסה בגיל צעיר כשהעלויות נמוכות.

כן. ניתן לעשות זאת ולעיתים אפילו מומלץ לעשות זאת בשביל להוזיל את עלויות הפוליסה. רצוי לעשות זאת אחרי השוואת מחירים. לשם מעבר, צריך למלא הצהרת בריאות מחודשת, ליידע ולקבל אישור של הבנק לכך. כשרוכשים פוליסה חדשה, יש לוודא שהיא תואמת את מצב המשכנתא באותה נקודת זמן.

ביטוח חיים למשכנתא מתייחס למצב בו המבוטח, מי שלווה את המשכנתא, הולך לעולמו ונותרה יתרת חוב שצריך להחזיר לבנק. במקום שהיורשים שלו יצטרכו להתמודד עם המצב, חברת הביטוח תחזיר את היתרה לבנק והנכס יישאר בידי היורשים, ללא חובות.

במידה וסכום הביטוח גדול מסכום היתרה שנותן להחזיר לבנק, אז המוטבים (או היורשים), יקבלו את ההפרש שנותר.