ביטוח נסיעות לחו״ל

ביטוח לחו"ל מעניק שקט נפשי לכל אדם המתכנן לטוס ליעד מסוים או לצאת מחוץ לגבולות המדינה בדרך אחרת (יבשה, ים). מאחר וביטוח בריאות הממלכתי אינו מכסה את תושבי ישראל כאשר הם שוהים בחו"ל, חשוב לרכוש כיסוי ביטוחי רחב ומותאם אישית, לכל צרה שלא תבוא.

למעשה, הביטוח לחו"ל מיועד לכל מי שמתכנן לצאת מחוץ לגבולות המדינה, בין אם הוא טס לחופשה ביעד מסוים ובין אם הוא טס כדי לבקר משפחה או חברים, לפגישות עסקיות, לתערוכה חשובה, לתחרות ספורט וכיוצא בזה.

חשוב לזכור כי במקרה של תאונה או מחלה שהתרחשו מחוץ לגבולות ישראל, עלול הנוסע להיקלע למצב המחייב אותו לקבל טיפול רפואי, להתאשפז בבית חולים, לעבור ניתוח, לרכוש תרופות יקרות או לקבל פינוי באמצעות אמבולנס או כלי תעופה.

באירועי תאונות או מחלות הקורים בחו"ל הכיסוי הביטוחי הממלכתי אינו תקף, לכן הנוסע צפוי להוצאות כספיות כבדות ובלתי מתוכננות. לעתים עלות הטיפולים, הפינוי והתרופות בחו"ל, עלולה להגיע לעשרות אלפי דולרים ואפילו למאות אלפי דולרים.

הביטוח לחו"ל מגן על המבוטח ומכסה את ההוצאות השונות, בהתאם לתנאי הפוליסה וגבולות הכיסוי. בנוסף, אם נוסעים למדינה בה שירותי הרפואה אינם מתקדמים בלשון המעטה, חשוב לפנות את המבוטח במהירות האפשרית חזרה לישראל על מנת לטפל בו היטב. 

הפוליסה מכסה גם מקרים אלה. יודגש כי ביטוח נסיעות לחו"ל כולל פתרונות מגוונים בהתאמה אישית מלאה למאפייני הנוסע ולצרכיו הייחודיים, כמו גם לסוג החופשה והסיכונים האפשריים (למשל חופשת סקי, טרק בהרים, צניחה חופשית במהלך הטיול, רכיבה על אופניים, רפטינג וכדומה).

פוליסת הנסיעות לחו"ל מורכבת משני רבדים עיקריים, הרובד הבסיסי והמשמעותי כולל קשת רחבה של כיסויים רפואיים ואת מהותה העיקרית של הפוליסה, והרובד השני כולל בדרך כלל ביטוח כבודה והרחבות לביטוח הבסיסי הכרוכות בתשלום נוסף.

הרובד הראשון של הביטוח הרפואי הבסיסי כולל בין השאר את הכיסויים הבאים:

• כיסוי הוצאות רפואיות – אשפוז בבית חולים, רופאים, עזרה ראשונה, הוצאות ששולמו למרפאה עבור בדיקה ו/או טיפול וכדומה.

  בעת רכישת הפוליסה חשוב לשים לב לגבולות הכיסוי ומומלץ לעיין בקפידה בסוג הכיסויים הרפואיים הכלולים בביטוח, ובהתאם לצורך לרכוש הרחבות כדי להתאים את הביטוח באופן אישי.

• טיפולי חירום בשיניים – כיסוי לטיפולי שיניים בחירום, כל אחד עלול לסבול במהלך החופשה בחו"ל מכאבים בשיניים, מדלקת בחניכיים ומבעיה אחרת המחייבת עזרה ראשונה וטיפול מקצועי מהיר.

• פינוי ממקום האירוע – הפוליסה כוללת כיסוי הוצאות הפינוי ממקום האירוע לבית חולים קרוב, באמצעות אמבולנס, רכב פינוי אחר או פינוי אווירי. בלי ביטוח מתאים הנוסע חשוף להוצאות גבוהות בגין הפינוי, במיוחד אם הוא זקוק לפינוי אווירי באמצעות מסוק או כלי תעופה אחר.

• הטסה רפואית לישראל – כיסוי חשוב של הוצאות ההטסה הרפואית חזרה לישראל, עלות העשויה להגיע לאלפי דולרים ולמעלה מכך. כדאי לבדוק האם הפוליסה מכסה גם הוצאות של מלווה.

• הריון עד שבוע 12 – הפוליסה כוללת כיסוי רחב עבור נשים בהריון – בדרך כלל עד שבוע 12, כל עוד ההריון התגלה בחו"ל. כדאי להתייעץ עם סוכן הביטוח לגבי הרחבות אפשריות כמו ביטוח טיסה בהריון עד סוף שבוע 36 (סופו של החודש השמיני להריון).

• צד שלישי (ג') – כיסוי הוצאות כלפי חבות צד שלישי, רוב הפוליסות כוללת כיסוי זה, אך חשוב לוודא זאת, ובהתאם לצורך כדאי לרכוש את ההרחבה.

• איתור וחילוץ – כיסוי הוצאות איתור וחילוץ המבוטח על ידי גורמים מקצועיים, יש פוליסות הכוללות סעיף זה ברובד הבסיסי, חלק מחברות הביטוח מאפשרות להסיר את הכיסוי בהתאם לצורך, ויש חברות המציעות כיסוי איתור וחילוץ כהרחבה בתשלום נוסף.

כולל את יתר ההרחבות כמו ביטוח כבודה, ספורט אתגרי, ספורט חורף וכד'.

חברות הביטוח המובילות מפעילות מוקד שירות מאויש מסביב לשעון, 24 שעות ביממה, 7 ימים בשבוע. ניתן לפנות למוקד החירום בכל עת ובהתאם לצורך כדי לקבל סיוע והכוונה מקצועית. לפני רכישת ביטוח מחברה זו או אחרת, כדאי לבדוק מהי זמינות מוקד השירות, האם ניתן לקבל ייעוץ רפואי מרופאבארץ בזמן שהותכם בחו"ל ועוד..

כמו כן, יש הרחבות לביטוח נסיעות לחו"ל שכדאי להכיר, ובהתאם ליעד, לסיכונים האפשריים ולמאפייני המבוטח, מומלץ להוסיף אותן לרובד הבסיסי של הפוליסה, וליהנות משקט נפשי ומכיסוי רחב, מקיף ובעיקר מותאם אישית. בהמשך הדף נציג בפניכם את ההרחבות הפופולריות והנפוצות ביותר שכדאי לכם להכיר.

אנחנו, בסוכנות ביטוח אנגלמן ובניו, ממליצים לרכוש ביטוח נסיעות לחול רק לאחר ייעוץ והתאמת הפוליסה לצרכים הייחודיים והמשתנים של המבוטח. 

אמנם, ניתן לרכוש ביטוח בסיסי וזול, או במקרים מסוימים לקבל אותו בחינם או בעלות סמלית, דרך חברות האשראי, קופות החולים ואפילו סוכני הנסיעות, עם זאת, לא ניתן להשוות את גבולות הכיסוי, איכות השירות והטיפול בתביעות כאשר מזמינים את הפוליסה דרכנו או ישירות מאחת מחברות הביטוח.

כדי לבחור חברת ביטוח מתאימה אנו ממליצים לכם להקפיד על הכללים הבאים:

• עליכם לבדוק מהו גובה הכיסוי הביטוחי בסעיפים החשובים ביותר, לדוגמה מהו גבול הכיסוי בגין הוצאות רפואיות בחו"ל, במיוחד במקרים המחייבים אשפוז, ניתוח ורכישת תרופות.

• חשוב לשים לב ולבדוק מהו גובה ההשתתפות העצמית באירועים ביטוחיים שונים, למשל האם עליכם לשלם דמי השתתפות עצמית בגין אובדן המזוודה, רכישת תרופות, הוצאות רפואיות שלא בעת אשפוז וכדומה.

• כדאי להתייחס לציון מדד השירות של חברת הביטוח, זהו שירות חדש מטעם משרד האוצר והמפקח על שוק ההון, ביטוח וחיסכון.

• המדד מבוסס על חמישה מרכיבים עיקריים – טיפול בפניות, תשלום תביעות, תלונות הציבור, זמן מענה טלפוני, כלים דיגיטליים. ציון גבוה מבטיח לכם שירות טוב ויעיל יותר מחברת הביטוח לאחר הגשת התביעה.

• נוחות הגשת התביעה, זהו נושא חשוב במיוחד עבור המבוטחים, וכדי להימנע מקשיים, מעיכובים ומסיבוכים שונים, מומלץ לקרוא חוות דעת על יעילות הטיפול בתביעות של חברת הביטוח.

  כיום אפשר לעיין במדד שירות חברות הביטוח כדי לדעת מהו אחוז התביעות שאושרו ושולמו, ומהי מהירות הטיפול ידי חברה מסוימת. יש חברות ביטוח המציעות אתר מתקדם עם טפסים מקוונים וממשק נוח וידידותי להגשת התביעה.

   אם רוכשים את הפוליסה דרך סוכן הביטוח, נושא זה פחות רלוונטי עבור המבוטח, מאחר והסוכן מטפל בתביעה ומייצג אותו מול חברת הביטוח וגורמים רלוונטיים אחרים.

• אם אתם סובלים ממצב רפואי מסוים, עליכם לוודא כי הפוליסה כוללת כיסוי של החמרה בגין מצב רפואי קיים. כדאי להתייעץ עם סוכן הביטוח כדי לא לקחת סיכונים מיותרים ועל מנת להתאים את הביטוח למצב הרפואי הקיים ולסיבוכים אפשריים במהלך החופשה בחו"ל.

כדאי לדעת כי משרד האוצר מפקח על ענף ביטוחי הנסיעות לחו"ל. כיום, רוב הביטוחים מציעים כיסויים יחסית דומים, אך עדיין קיימים הבדלים משמעותיים, לכן חשוב לרכוש פוליסה תקנית ורחבה המעניקה הגנה מקיפה וכיסוי במגוון רחב של אירועים העלולים לקרות לכל אחד ואחת המטיילים ושוהים בחו"ל.

ביטוח נסיעות לחו"ל נועד לתת כיסוי רפואי בחו"ל בעיקר למטרות תיירות וגיחות קצרות לחו"ל.

קיימת בעיה לעשרות אלפי ישראלים שמתגוררים בחו"ל ואינם בעלי אזרחות או פתרון מסודר בנוגע לשירותי בריאות תחת המדינה בה הם שוהים מאחר וביטוח הנסיעות הסטנדרטי לא חל עליהם. 

לצורך כך, הקימה חברת דייויד שילד פתרון יעודי לביטוח רילוקיישן.

הביטוח מיועד לישראלים השוהיים שנים ארוכות בחו"ל גם במהלך ביקורם בארץ (כאשר אין להם אזרחות ועל מנת שיוכלו לקבל שירותים בקופות החולים בישראל).